Як втратити мільйон доларів і дожити до іншого дня
Опубліковано: 03.03.2013 | Оновлено: 07.09.2019 фінансовим самураєм 48 коментарів
Помножте на 667, щоб отримати 1 мільйон доларів, а потім запаліть.
Далі - гостьовий пост проникливого читача Джей Сізі. Він є ветераном-інвестором, який поділяє свою думку щодо інвестування, виходу на пенсію та толерантності до ризику. Оскільки зараз діє секвестр, буде цікаво подивитися, як працює економіка та фондові ринки з якорем на спині.
Як втратити мільйон доларів.
Жартування. Це було набагато більше. На щастя, я це закінчив і пішов далі. Навряд чи колись замислюйся над цим. Ні, сер.
Я люблю тему "Особисті фінанси" і насолоджуюся книгами, подкастами, інформаційними бюлетенями, а особливо мережевими блогами Yakezie. У предметі є елемент фантазії, що базується на майбутньому, досягнення фінансової незалежності, яка дозволяє нам говорити і робити те, що ми хочемо, замість того, що нам доводиться. І час від часу мені потрібна перерва у блогах PF, де всі розумні, критично мислитель, успішний, стійкий, цілеспрямований, інвестор-переможець і чудовий на вигляд.
Ви, шановний читачу, всі ці речі, інакше ви не читали б «Фінансових самураїв». Отже, давайте змінимо це на кілька хвилин; сидіти склавши руки і по-іншаму пережити кілька історій про те, як хтось (добре, я) метафорично спалив дах мого рота на гарячому шматочку піци PF. Обов’язково тримайте поруч холодний кухоль Шаденфройда.
Чорний кривавий понеділок, 1987 рік
Ого. Це був день. Тоді я вважав себе на шляху до того, щоб стати досвідченим інвестором, який міг би взяти удар; але був розкритий як дилетант зі скляною щелепою. Після 40% -ного скорочення за рік, 19 жовтня 1987 р. Dow впав на 22%. Я чітко згадую, як після роботи вдарив «щасливу годину» і підслухав двох хлопців, які, здавалося, були фінансовими професіоналами. "Багато людей збираються заробити багато грошей сьогодні".
- Так. Бармени, - подумав я собі.
Протягом наступних двох жорстоких місяців я втратив еквівалент чотиримісячної зарплати; це було немислимо для мого духа. Я втратив нерви і продав свій молодий пайовий фонд, який здавався настільки розумною інвестицією кілька років тому.
• Перфорація: О, і Dow закінчився позитивно за рік.
• Урок: Не панікуйте після того, як трапиться щось погане. Погана вже сталася. Панікувати вже пізно. Перейдіть до «щасливої години» і посміхніться крізь сльози. Прийміть, що коли ви вважаєте себе досвідченим інвестором, вам залишається щонайменше п’ять років від того, щоб бути досвідченим.
(зображення: Кевін Бекон у "Будинку тварин", 1978)
Купівля ренти за допомогою мого переносу IRA
Після того, як я залишив роботу зі своїм 401 (k) і спробував уникнути сплати податків та штрафних санкцій за дострокове звільнення, мене скерували до фінансового фахівця. Я висловив занепокоєння як безпекою, так і уникненням сплати податків, і вона запропонувала переведення IRA. Усе це звучало чудово, коли я підписував, і я замислювався, чи не скористався я її послужливістю. Я запитав її, як би вона заробила на цьому гроші, оскільки я не бачив позиції комісії. Вона відповіла: "Не турбуйтеся про це, компанія добре дбає про нас". Уявіть моє полегшення! Приємна пані, вона не хотіла, щоб я хвилювався.
Я сказав "Добре", бо це чудово звучало з усіма цими вищими виплатами, такими як страхування життя та гарантія повернення основного боргу. Але ті, хто все ще читає, знають, що було далі. Це була «атака акул», коли мій перехід на ІРА витрачався на 1,45% щороку за непотрібний «річний захист податку». ІРА вже захищені податком. Було застосовано покарання за дострокове зняття грошей, якщо я перевів гроші протягом перших восьми років. І «маркетинговий збір» 12b-1 у розмірі 0,5% на рік, непотрібний, оскільки маркетинг був завершений, коли я підписав контракт. Все це на додачу до 0,95% щорічних адміністративних витрат. Але це був дрібний шрифт, який я прочитав лише через роки, коли фондовий ринок піднявся, але мій перехід IRA не зробив.
• Перфорація: Я підрахував, що вона заробила понад 6000 доларів з моїх інвестицій, провівши зі мною 30 хвилин. 12 000 доларів на годину, гарна робота, якщо ви можете її отримати!
• Урок: Не вважайте страхування життя «інвестицією» і не тримайте ІРА в ануїтеті. Гарантоване „Повернення принципала” - це передбачувана вигода, за яку ви дорого заплатите, мало практичної цінності. І найнеприємніше з усіх, Note to Self: прочитайте дрібний шрифт, перш ніж щось підписувати.
Примітка від Сем: Я закликаю всіх побачити, як вони можуть зменшити свої збори в розмірі 401 (k), оскільки вони з часом надзвичайно складаються. Я перейшов із сплати 1700 доларів на рік до теперішнього рівня менше 500 доларів на рік
Роботодавець незаконно привласнив мої 401 (к) кошти
Я створив еквівалент восьмимісячної зарплати в 401 (k) за п’ять років, будучи першим працівником малого бізнесу. Ми з власником компанії перетнули шлях на клієнтському сайті, на якому я працював чотири роки; він мене не впізнав, і мені довелося йому знову представитись. Тоді він поводився так, ніби він заборгував мені гроші, використовуючи фігуру мови. Я мало що знав, це була буквальна, а не образна поведінка. До того часу він особисто заробив більше 250 000 доларів на моїй роботі. Ого.
Я отримував річні звіти про план 401 (k), але виявляється, що вони були сфальсифікований. Я знаю, так? Я зв’язався із правоохоронними органами, і вони направили мене до Міністерства праці, щоб отримати документальні докази. Я зв’язався з DOL, і вони не брали участь у суперечках на суму менше 100 000 доларів. Улов-22. Я попередив колег-співробітників про ситуацію, і ми домовились об'єднатись, щоб повернути наші гроші з цього вигаданого плану 401 (k).
Тоді роботодавець заплатив їм усі їхні гроші, але не мої, вирішуючи їхні проблеми та ізолюючи мене від них. Повернемося до боротьби наодинці. Я найняв адвоката; те, про що я ніколи в найсміливіших мріях не думав, що мені доведеться робити. Я думав, що якби я прожив своє життя правильно, у мене не було б такої проблеми, яку не можна було б обґрунтувати чи обговорити. Мій роботодавець знав, що він помилявся, заборгував мені гроші і брехав; він просто не хотів платити. Я розрахувався, коли було встановлено, що вартість проходження судового процесу перевищує суму, про яку йдеться, без гарантії результатів або подальшого збору.
• Перфорація: Я заплатив адвокату 40 центів за кожен долар, що не було повним боргом.
• Урок: Ніхто за вами не доглядає. Ні ваш роботодавець, ні уряд, ні правова система. Не хвилюйтеся, образивши когось простим запитом інформації про власні гроші. Іноді довіра порушується, і проблема полягає не в тому, що правильно, а в тому, що інша сторона може врятувати.
Друзі, які просять позичити гроші
Четверо були друзями, а сьогодні нікого. Двоє з чотирьох заплатили мені. Повернено 25% грошей. Не величезні суми, але точно не малі. Забавно те, що ніхто з цих хлопців не був найкращими друзями. Я обґрунтував, що вони не запитували близьких рідних чи близьких друзів, бо не хотіли, щоб їх бентежило. Мені сподобались усі ці хлопці, я хотів допомогти їм без жодної іншої програми, і все ще сумую за їх дружбою донині.
“Прохання” відрізняється від “пропозиції” допомогти другові чи члену сім’ї. Іноді гроші - це єдине рішення проблеми, і приємно мати можливість допомагати іншим, коли можеш. Набагато інше відчуття, ніж тоді, коли ти є «знаком», до якого вони звертаються із запитом.
• Перфорація: Лише через роки я дізнався, що у всіх випадках вони використовували позики у мене, щоб виплачувати іншим, яким вони заборгували гроші.