Додаткові витрати на життя - як це працює
Якщо катастрофа зруйнує ваш будинок, вам не доведеться серфінгу на дивані, поки ремонт не закінчиться. Більшість стандартних полісів домашнього страхування включають покриття додаткових витрат на проживання (ALE) або втрату користування. Це покриття оплачує додаткові витрати на життя, поки ваш будинок не придатний для проживання. Ці витрати можуть включати оренду, проживання в готелях, харчування в ресторані, плату за зберігання тощо.
Покриття - це рятівник, але воно може бути складним - і правила часто трапляються неправильно.
Це особливо актуально у випадку повені. Стандартне страхування житла не покриває збитки від повені та не забезпечує покриття додаткових витрат на проживання, якби ваш будинок був непридатним для життя лише через повінь.
Що стосується цього, поліси страхування від наводнення через Національну програму страхування від повені також не включають додаткових витрат на проживання, хоча є деякі приватні продані поліси, які це роблять. FEMA може допомогти власникам будинків та орендарям, що постраждали, з альтернативними витратами на проживання, якщо президент опублікує велику декларацію про стихійне лихо, а будинки непридатні для проживання.
Однак після великої катастрофи, як ураган, ваш дім може бути непридатним для життя через інші пошкодження, крім повені, такі як вітер. Скажімо, наприклад, дерево підірвало і розчавило дах. Якби ваша політика покривала пошкодження вітром, в дію входило б покриття додаткових витрат на проживання.
Що робити, якщо ви не можете жити у своєму домі через обов’язкову евакуацію? Додаткові витрати на проживання забезпечать лише те, щоби причина евакуації була покрита вашим правилом, говорить Діана Сверлінг, директор бостонської компанії Swerling Milton Winnick Public Insurance Adjusters Inc, яка допомагає споживачам у процесі страхування житла.
Через безліч нюансів та відмінностей між політиками важливо розуміти ваше покриття.
"Іноді я більше працюю над претензіями на додаткові витрати на проживання, ніж з особистими речами та будівництвом", - говорить Сверлінг.
Ось п’ять порад щодо розуміння того, як працює додаткове покриття витрат на проживання:
1. Знайте межі вашого страхового полісу власників будинків.
Як правило, страхування житла обмежує додаткові витрати на проживання до частини покриття житла, як правило, 20%, каже Сверлінг, і встановлює обмеження часу, наприклад, 12 місяців. Отже, якщо ваш будинок застрахований на 200 000 доларів, вам доведеться витратити до 40 000 доларів на додаткові витрати на проживання. Після закінчення 12-го місяця гроші зникають.
У Каліфорнії домашні страховики повинні дати страхувальникам принаймні 24 місяці, щоб витратити додаткові витрати на проживання. Об’єднана політика, група адвокатів споживачів у Сан-Франциско, намагається переконати інші держави прийняти подібне правило, говорить Емі Бах, виконавчий директор Об’єднаних полісів. (Група пропонує на своєму веб-сайті поради та інформацію для споживачів щодо покриття додаткових витрат на проживання).