Консолідація боргів HowStuffWorks

консолідація боргу

Ви постійно бачите рекламу для цього - "Отримайте безборгові зобов’язання та зменшіть щомісячні платежі! Телефонуйте зараз!" Оголошення про консолідацію боргу є такими ж повсюдними, як і рекламні таблетки для схуднення, а іноді такі ж дивні. Незважаючи на чудові вимоги, консолідація боргу не є магією і насправді не ліквідує ваш борг (принаймні не відразу), оскільки передбачає отримання нового боргу. Ось що консолідація боргу це - одержання однієї нової позики для погашення всіх інших ваших позик. Все ще хочете зателефонувати зараз? Будьте застережені: Ви можете опинитися в гіршому фінансовому становищі, ніж були раніше.

Робота зі студентськими позиками, автокредитами та іпотечними кредитами, а також будь-якою іншою заборгованістю лякає. Якщо ви зможете об’єднати всі ці витрати за нижчою процентною ставкою, як хвалиться багато оголошень, у підсумку ви отримаєте нижчі виплати. Крім того, ідея об’єднання кількох платежів в один може вам сподобатися. Дійсно, за допомогою цього процесу ви набагато рідше забудете сплатити рахунок. Здається, безпрограшна ситуація.

Але чи це занадто добре, щоб бути правдою? Так і ні. Якщо ви зануритеся в угоду про консолідацію боргу, не читаючи дрібний шрифт, приховані комісії можуть погіршити ваше фінансове становище. Ви можете навіть заборгувати гроші довше, і це може коштувати вам довше. Однак, якщо вступити обережно, консолідація боргу може допомогти вам отримати контроль над своїми фінансами.

Пробиватися через рішення, пов’язані з консолідацією боргів, може бути неприємно. Існує кілька методів, включаючи використання банку, фінансової компанії або навіть пропозиції кредитних карток. Часто ви можете претендувати на нижчі відсоткові ставки, якщо хочете видати свій будинок під заставу, але ви ризикуєте втратити свій будинок, якщо не можете здійснити платежі.

У цій статті ви дізнаєтесь про різні методи консолідації боргу, як відрізнити підроблені угоди від законних та як поєднати ці надоїдливі студентські позики (чи ні). Читайте далі, щоб з’ясувати, чи виявляєте ви якісь ознаки надмірної заборгованості.

У сучасній божевільній культурі життєвих потреб, таких як автомобіль, будинок чи освіта, часто неможливо дозволити собі без позик. З огляду на те, що борг домашніх кредитних карток коливається приблизно в 8 650 доларів [джерело: Центр відповідального кредитування], здається, більшість людей могли б отримати вигоду від більшої фінансової грамотності та стриманості. Але перш ніж ви вирішите, що консолідація боргу - це ваш рятівний круг, непогано створити бюджету. Ось основні кроки:

  • Перелічіть усі свої доходи (включаючи заробітну плату, інвестиційний дохід тощо).
  • Перерахуйте всі свої витрати (оренда, позики, їжа, газ тощо).
  • Введіть суму, яку ви отримуєте або витрачаєте за кожен предмет протягом певного періоду часу (зазвичай це місяць).
  • Встановіть собі реалістичні межі, щоб зупинити зайві витрати.

Порівнюючи, скільки ви заробляєте і витрачаєте щомісяця, ви можете краще зрозуміти, який вплив мають виплати за кредитом на ваше життя і чи варто його консолідувати. Докладніше про бюджети читайте в статті Як заробити мільйон доларів.

Наявність лише боргу не обов'язково означає, що вам потрібно переставити свої фінанси; однак ви повинні розпізнати ознаки того, що ви боретеся [джерело: Гарман, Кіплінгер]. Ці ознаки включають:

  • Послідовно здійснюючи запізнілі платежі
  • Сплачуючи лише мінімальну суму за рахунками на кредитних картках
  • Позичення грошей для оплати таких витрат, як їжа та газ
  • Використання більше 20 відсотків зарплати для сплати боргів (без іпотеки)

Після того, як ви порахуєте математику, ви дізнаєтесь, чи готові до консолідації. Консолідація ваших позик, як ми вже пояснювали раніше, просто означає взяти одну більшу нову позику, щоб виплатити кілька існуючих позик. Як і за будь-яку позику, вам доведеться заплатити додаткову плату, визначену процентна ставка, відсоток від суми позики. Якщо ви знайдете консолідаційну позику з низькою процентною ставкою, то зменшені виплати можуть зробити ваше безпосереднє фінансове становище більш керованим та звільнити інші доходи для заощаджень та інвестицій. Крім того, якщо ви жонглюєте кількома позиками, їх поєднання означає, що вам доведеться мати справу лише з одним щомісячним рахунком. Оскільки несвоєчасні платежі враховуються у вашому кредиті, наявність більш керованої платіжної системи може спростити створення кращого кредиту.