Інтерв’ю лікаря з фінансів №3 - Філософ-лікар
Це інтерв’ю №3 з питань фінансів. Кожна людина, з якою беруть інтерв’ю, є або лікарем (або одруженим), і співбесіда дозволяє нам глибше переглянути їхнє життя та фінансові рішення. Основна мета інтерв’ю - дослідити, як інші лікарі обробляли свої гроші, потенціал для отримання доходу, активи, борги та багато іншого.
Помітьте, коли ми обговорюємо успіх, невдачі та поради, які, я сподіваюся, стануть у пригоді багатьом! Будь ласка, залиште коментарі нижче щодо відповідей та своїх думок!
Мої запитання в сміливий. Далі відповідають відповіді.
Якщо ви хочете прочитати попередні інтерв’ю з лікарями з фінансів,
Ви можете зробити це тут:
Співбесіда лікаря з фінансів №1
Співбесіда лікаря з фінансів №2
Напишіть мені, якщо ви зацікавлені в співбесіді та обміні своїми історіями та досвідом. Наведені нижче запитання надсилаються електронною поштою особі, з якою беруть інтерв’ю, а відповіді повертаються, форматуються та публікуються.
Ваша історія та передумови
1. Знайдіть секунду, щоб розповісти нам про себе, щоб інші могли побачити, чи стосується їх історія.
Я 62-річна жінка-педіатр на півдні США. Я самотня вже 8 років. Я не навчався 33 роки, я викладав і практикував загальну амбулаторну педіатрію в різних містах на півдні та південному заході. Я двічі пробував приватну практику, і обидва рази ненавидів її. (Це зайняло двічі, я повільно навчаюсь).
2. Який ваш фінансовий досвід?
Я мав обмежену фінансову освіту, і моя сім’я займалася своїми фінансами, заощаджуючи, але не інвестуючи. У всій родині є жах боргів і страх перед фондовими ринками, народженими в роки Великої депресії і переданими через 3 покоління. Ми знали, як економити, але ніхто не знав, як інвестувати.
Я жив економно, навчався в коледжі у своєму рідному місті, а жив вдома, навчався в медичному училищі та в ординатурі на узбережжі Мексиканської затоки і жив у дуже нестабільному житлі з сусідами по кімнаті. У нас було кілька ураганів і евакуація, а також чудові спогади про важку працю, вертикальну криву навчання, добрих друзів та багато квасолі та рису, гумбо, музику та риболовлю, краб і вітрильний спорт .
Ні в кого не було грошей, і лише деякі мешканці походили з грошей, тому насправді не мало значення, наскільки ми тоді були бідні. Найбагатшою, яку я коли-небудь був у своєму житті, була перша зарплата з місця проживання. Я купив новий (НОВИЙ) диван.
3. Вам все-таки дали фору у фінансовому світі? Повідомте нас, чи вірно і навпаки.
Ви запитали про неблагополучний досвід. Неправда, я був приблизно таким же, як і всі інші, кого я знав, середній клас у скромному містечку.
Мій дідусь продав нашу сімейну ферму ще до смерті, мама успадкувала гроші, а мій швагер допоміг їй керувати ними та змусити їх рости приблизно 20 років. Коли вона померла 8 років тому, я успадкував 400 000 доларів, як і мої брати та сестри.
Мій супутник життя був інвалідом-військовослужбовцем і мав інвалідність середнього віку та медичне обслуговування через ВА. Ми також придбали додаткове страхування економіки, оскільки моє страхування не покривало її за численні операції з приватними хірургами та додаткові медичні потреби. Вона залишалася вдома в нашій сім'ї, хоча ми займалися денним доглядом за дітьми, поки вони не були добре в школі, оскільки вона не могла рухатися досить добре і досить швидко, щоб цілий день сварити двох активних дітей.
Ми використали заощадження, 401 тис., А також закладені та перекладені будинки, щоб оплатити безпліддя, догляд за складним психічним здоров’ям, ортопедичні та проблеми мобільності моєї партнерки протягом більшої частини нашого спільного життя до її смерті 8 років тому.
У нас також були проблеми зі здоров’ям одного з дітей. В останні 8 років після смерті моєї матері та мого партнера я був зосереджений на виправленні наших фінансів, догляді за собою та своїми дітьми та стабілізації стану найближчої та розширеної сім'ї.
Ми повільно поправляємось і робимо досить добре за останні 5 років.
4. Яка ваша зараз чиста вартість? Перелічіть активи, які скомпрометують вашу чисту вартість.
Моя поточна чиста вартість становить близько 3,3 00 000 доларів. У мене є 4-кімнатний будинок, пристосований у прекрасному шкільному районі з поточною заставою 200 000 доларів під низькі відсотки.
Домашній капітал = 460 000 доларів (200 000 доларів, що залишились на дому, коштують 660 000 доларів)
Оподатковуваний рахунок = 893 600 дол
Повернення IRA (з попередніх 403B та 457) = 638 500 доларів
Рот ІРА = 55000 доларів
Фонд надзвичайних ситуацій = 46 000 дол
Одноразова преміальна безпосередня рента = 670 000 доларів.
Політика усього життя (повністю фінансується) = 300 000 доларів
Кошти для дітей:
Фонд дитячої школи x 2 = 136 000 доларів
Градська школа (або фонд 20-х років) = 100 000 доларів
5. Коли ви закінчили навчання, скільки у вас було боргу за студентською позикою?
Я позичив 80 000 доларів на медичну школу, що стосується вартості гарного 3-кімнатного будинку в цьому районі. Тоді для мене це була величезна сума грошей. Я окупив це за 7 років, живучи як житель .
Я кілька разів працював лікарем і двічі намагався зробити приватну практику. Перший закінчився гідно, але останній - ні, і я оголосив про банкрутство у свої 40 років.
Я знову пішов працювати зайнятим лікарем у віці 49 років і залишався на цій роботі до виходу на пенсію, пов’язаного зі здоров’ям, наприкінці минулого року .
Долари та борг
1. Перелічіть поточні джерела та розмір боргу.
У всіх нас є старі транспортні засоби, які добре працюють. У нас немає боргу за кредитною карткою, немає автокредитів, і всі медичні рахунки для всіх членів родини наразі повністю погашені .
У мене немає інших позик чи боргів.
2. Якщо у вас є іпотечний кредит, який план вирішення цього питання?
За останні 2 роки я повернув майже 100 000 доларів США за основну заставу і маю залишити 200 000 доларів. Я був чудовим заощаджувачем. Ми окупили і переобладнали будинок двічі для покриття медичних витрат та необхідного реконструкції .
Доходи та витрати
1. Який річний дохід вашого домогосподарства і чи зміниться він найближчим часом?
Максимальна зарплата нашої родини склала близько 180 000 доларів. Це все ще здається князівською грошовою сумою, коли я їх записую. Більшість років я заробляв від 9 000 до 160 000 доларів.
Більшу частину своєї кар’єри я не міг працювати повний робочий день через хвороби різних членів родини. Ми жили значно нижче своїх можливостей і максимально заощадили. 8 років тому я почав серйозно займатися економією. І я лише серйозно зайнявся інвестуванням за останні 2 роки.
2. Чи користуєтесь ви щомісячним бюджетом чи відстежуєте свої витрати нг? Перелічіть основні категорії витрат на кожен місяць у своєму бюджеті/витратах.
Мої основні щорічні витрати на спосіб життя складають 48 000–70 000 доларів. Це нижче того, що повинен принести мій пасивний дохід із деякою кімнатою для хитання на пенсії.
Нашими відпустками були подорожі до сім’ї, табору та риболовлі. Нашою екстравагантністю стала серія човнів. У нас були малі та середні вітрильники, рибальські човни, а тепер і старший гірськолижний човен, який ми використовуємо для риболовлі, катання на лижах, сімейних зустрічей та загального відпочинку. Ми любимо бути на воді. Я сподіваюся з часом переїхати назад узбережжя.
Протягом багатьох років я мав кілька відпусток, щоб їздити з родиною до великих американських міст. Я представляв документи на різних академічних зборах, що дозволило мені також подорожувати. Я сподіваюся колись поїхати в міжнародну подорож. Я хотів би піти до мовної школи в Мексиці чи Центральній Америці, щоб вдосконалити свою іспанську мову.