Чи краще мати 401 (к) або ІРУ Музу
Якщо ви задаєте собі це питання, то ви, мій друже, на правильному шляху до економії для свого майбутнього пенсіонера. Хоча це тема, яку ми з вами часом можемо воліти уникати - ці калькулятори пенсійних заощаджень можуть бути жахливими - ви зробите собі справжню послугу, якщо добре знаєте основи та маєте готовий план.
Добрий старомодний ощадний рахунок або таємний запас готівки, захований під вашим матрацом (люди все ще роблять це?), В довгостроковій перспективі не принесе вам великої користі. Інвестування своїх грошей - це ключ до створення значного пенсійного фонду, і деякі джерела прогнозують, що Millennials потребуватиме 1,8 мільйона доларів для виходу на пенсію, ну, легко зрозуміти, чому бути стратегічним і розумним щодо того, куди ви вкладаєте свої гроші, і як ви їх вкладаєте — Дійсно має значення. Навіть зараз.
З приводу деяких думок щодо 401 (к) с, а також ІРА, я звернувся до CPA Джозефа Бенцивенги, а.к.а., мого податківця.
Що таке 401 (k), так чи інакше?
Це пенсійні накопичувальні внески, які вираховуються з вашої зарплати до оподаткування. Це означає, що ви не сплачуєте з нього жодних податків, поки не почнете брати з нього гроші (через 30, 40, 50 років). Оскільки ви не оподатковуєтесь з доходу майбутніх періодів, у вас є приємний стимул робити внески. Подумайте: менше доходів, що оподатковуються, означає для вас більше грошей. Окрім ощадного фонду на дощові дні або надзвичайного готівкового фонду, якщо ви збираєтеся економити - і, очевидно, ви повинні зробити все, що від вас залежить, щоб щомісяця прибирати хоча б трохи - дивіться за рамки традиційного ощадного рахунку та обрати для цього.
Більшість планів 401 (k), які визначає компанія, пропонують розподіл взаємних фондів, що складається з акцій, облігацій та інвестицій на грошовому ринку, в які ви можете інвестувати. Зазвичай, пояснює Бенцивенга, організація запропонує від 10 до 30 фондів, і якщо ви не впевнені, який з них вибрати, вам слід почати читати їх і навчатись, щоб ви могли розумно інвестувати.
Фінансова грамотність - це те, до чого Бенцивенга ставиться серйозно і рекомендує для початку прочитати The Wall Street Journal. Однак, якщо думка про це вас лякає, «Фінансова дієта», «LearnVest» та «Grow» - це чудові ресурси, які допоможуть вам краще зрозуміти основи. Звичайно, якщо ви можете собі це дозволити, найняти фінансового консультанта, який проведе вас через ваші інвестиції та поговорить з вами про ризикований, поміркований та консервативний вибір - чудова ідея.
401 (k) Матч і 401 (k) Rollover
Якщо ваша компанія пропонує збіг 401 (k), і ви не берете участь у програмі, припиніть те, що робите, і розгляньте це якомога швидше. Матч означає саме те, що це звучить: Ви вирішили, що на ваш рахунок буде відраховано 300 доларів за зарплату. Ваша компанія відповідає цій сумі заздалегідь визначеним способом (це може бути 50 центів на кожен внесений долар, а може бути долар за долар). Незалежно від суми матчу - або від того, скільки ви зможете внести щомісяця, це безкоштовні гроші, такі, які досить складно відмовитись.