Оновлення реформ японського законодавства про послуги з переказу небанківських фондів та інші поправки
5 червня 2020 р. Японський сейм прийняв кілька поправок [1] до Закону про платіжні послуги (Закон № 59 від 24 червня 2009 р.) («УРП», і такі поправки в сукупності - «Поправка»). Поправка включає реформи системи ліцензування/реєстрації для постачальників послуг з переказу коштів, запровадження декількох категорій послуг з переказу коштів та певні вдосконалення правил щодо емітентів передплачених платіжних інструментів.
В якості довідкової інформації, у грудні 2019 року "Робоча група" Агентства фінансових послуг ("FSA") опублікувала звіт [2], пропонуючи зміни до УРП та інших відповідних законів, що регулюють надання послуг з розрахунків та фінансових посередницьких послуг. в Японії ("Звіт") [3]. Поправка значною мірою відображає та приймає пропозиції, що стосуються послуг з розрахунків у Звіті, але деталі, включаючи порогові суми, що поділяють класи реєстрацій, та інші деталі були делеговані розпорядженням кабінету та/або нормативним актам, які повинні бути опубліковані FSA. FSA, як правило, публікує проекти нормативних актів, які набувають чинності одночасно з Поправкою, для публічних коментарів за пару місяців до набрання ними чинності. Поправка набере чинності з дати, яка визначається розпорядженням Кабінету Міністрів (але в будь-якому випадку протягом одного року з моменту її опублікування [4]).
Нижче подано короткий зміст Поправки.
Введення трьох різних регуляторних категорій послуг з переказу коштів
2. Поправка вводить такі три різні класи бізнесу з переказу коштів. Постачальник послуг з переказу коштів може займатися або надавати послуги у більш ніж одному класі підприємств з переказу коштів.
(1) Підприємства з трансферу коштів типу I
Ця категорія призначена для діяльності з переказу коштів, крім типів II та III. [5] Фактично для підприємств, що здійснюють перекази коштів цієї категорії, не буде встановлено певного встановленого законодавством обмеження на максимальну суму кожного грошового переказу.
Для ведення бізнесу з переказу коштів типу I постачальник послуг з переказу коштів повинен: (a) зареєструватися в FSA, визначивши підприємство з переказу коштів типу I як відповідну категорію для діяльності з переказу коштів, яку він здійснює [6]; та (b) отримати попереднє схвалення від FSA щодо його операційного плану для такого бізнесу, описуючи наступне: [7]
(i) якщо встановлена будь-яка максимальна сума на переказ фонду, така сума;
(ii) методи, що використовуються постачальником послуг з переказу коштів для адміністрування електронної системи даних, що використовується для операцій з переказу коштів; і
(iii) Будь-які інші питання, які повинні бути визначені правилами FSA. [8]
Якщо постачальник послуг з переказу коштів замислюється або хоче змінити будь-яке питання, пов’язане з вищезазначеним, необхідно отримати попереднє схвалення FSA щодо такої зміни, за винятком випадків, визначених правилами FSA, для яких достатньо повідомлення після факту.
(2) Підприємства з переказу коштів типу II
Ця категорія призначена для підприємств з переказу коштів, які здійснюють грошові перекази в сумі, що не перевищує суми, яка повинна бути визначена розпорядженням Кабінету Міністрів. [9] Оскільки існуючі провайдери послуг з переказу коштів, зареєстровані за чинним PSA, вважатимуться зареєстрованими для типу II, така порогова сума, швидше за все, дорівнюватиме поточній максимальній сумі грошових переказів, що застосовується для зареєстрованих постачальників послуг з переказу коштів, яка становить 1 млн. JPY (трохи менше 10 000 доларів США за останнім курсом валюти).
(3) Підприємства з переказу коштів типу III
Ця категорія призначена для підприємств з переказу коштів, які займаються грошовими переказами у розмірах, що не перевищують особливо малу суму, яка визначається розпорядженням Кабінету Міністрів. [10] У звіті 50 000 JPY було запропоновано як порогову суму для категорії, що відповідає типу III згідно з Поправкою, але фактична сума для цього порогу не буде розкрита до публікації проекту поправок до розпорядження Кабміну.
3. Поправка вимагає від постачальника послуг з переказу коштів здійснювати депозити застави («Гарантійний депозит») для захисту клієнтів, які відрізняються від класу до класу, як описано нижче. Якщо постачальник послуг з переказу коштів займається більш ніж одним класом бізнесу з переказу коштів, він повинен внести депозит для кожного класу, обчислений, як описано нижче, у порядку, передбаченому для кожного такого класу.
(1) Постачальник послуг з переказу коштів, який займається бізнесом з переказу коштів типу I, повинен внести гарантійний депозит для виконання свого бізнесу типу I на суму, не меншу за суму (i) його загальних непогашених зобов'язань перед користувачами в Японії, що виникають з його діяльності з переказу коштів типу I, що розраховується за кожен робочий день («Невиплачені зобов’язання»), та (ii) суми, встановленої положеннями FSA як витрати, пов’язані із забезпеченням забезпечення [11] («Витрати на виконання», та сума непогашених зобов'язань та витрат на виконання, "Необхідна сума забезпечення виконання"). Така необхідна гарантійна сума виконання повинна бути оприлюднена протягом періоду, передбаченого положеннями FSA (не більше одного тижня) після відповідного робочого дня. Фактично це означає, що постачальник послуг з переказу коштів, що займається бізнесом з переказу коштів типу I, повинен щодня контролювати необхідну суму гарантій виконання та може вимагати коригування суми гарантії виконання, яка фактично розміщується щодня. [ 12]
Гарантійний депозит повинен бути внесений шляхом внесення грошового депозиту в бюро юридичних справ [13], яке має юрисдикцію за місцезнаходженням головного ділового офісу постачальника послуг з переказу коштів. В якості альтернативи, за умови подання попереднього повідомлення до FSA, ціле або часткове забезпечення гарантії виконання може бути розміщене у формі облігації виконання, випущеної банком, яка відповідає певним критеріям, передбаченим положеннями FSA, у формі трастовий контракт з трастовим банком або трастовою компанією або їх поєднання. Змінений PSA робить доступною цю комбінацію банківського облігаційного зобов’язання та цільового рахунку, і таким чином надає постачальникам послуг з переказу коштів більшу гнучкість.
(2) Постачальник послуг з переказу коштів, який займається бізнесом з переказу коштів типу II та/або типу III, повинен внести гарантійний депозит для виконання своїх операцій типу II та/або типу III у сумі, що не менша за найбільшу необхідну щоденну ефективність Сума забезпечення, що застосовується до його бізнесу типу II або III, обчислюється для кожного робочого дня протягом відповідного періоду розрахунку депозиту. Тривалість кожного відповідного періоду розрахунку депозитів визначається постачальником послуг з переказу коштів для кожного такого бізнесу, яким він займається (за умови, що кожен такий період не повинен перевищувати одного тижня), а постачальник послуг з переказу коштів повинен внести застосовний заставовий депозит протягом строку, встановленого положеннями FSA, після закінчення кожного такого періоду розрахунку депозиту [14].