Посібник із вилучення коштів HSA

Залежно від вашого постачальника послуг HSA, існує кілька різних способів зняти свої кошти на кваліфіковані медичні витрати. Але які ці медичні витрати - і про які ще тонкощі потрібно знати?

Це чудове відчуття, спостерігаючи за зростанням банківського рахунку чи інвестицій.

Постійно зростаючий баланс представляє відповідальність, можливості, можливо, навіть фінансову свободу.

Зазвичай гроші легко заощадити - але багато типів банківських рахунків та інвестицій мають надзвичайно обмежувальні правила, які заважають вам забрати гроші назад, коли ви їх хочете або потребуєте.

Один з них - це ощадний рахунок на охороні здоров’я.

Незважаючи на те, що розумні власники HSA використовують свої рахунки, щоб викидати податкові кошти як пенсійні заощадження, ощадні рахунки в охороні здоров’я спочатку були створені, щоб зробити вільними від оподаткування кошти для кваліфікованих медичних витрат власника. Суворі правила IRS, що регламентують зняття штрафу з HSA, призначені для того, щоб гарантувати, що кошти витрачаються на витрати на охорону здоров'я, а не на автомобілі чи відпустки.

Але якщо ви проявите трохи терпіння, то виявите, що дотримання правил, що регулюють зняття коштів, варте розчарування, спостерігаючи за тим, як ваші гроші зростають із більшою частиною їх недоторканних.

Ось докладний опис того, як і коли ви можете торкнутися своїх фондів HSA.

Вилучення коштів HSA на кваліфіковані медичні витрати

Щоб скористатися HSA, ви повинні мати медичний план із високим рівнем відшкодування (HDHP), який можна отримати у вашого роботодавця, приватного страховика або ринку охорони здоров’я під час відкритого зарахування. Якщо припустити, що ви маєте право, ощадні рахунки в охороні здоров’я справді є великою справою, коли гроші використовуються на відповідні витрати.

• Кожного планового року ви можете відкласти тисячі доларів (плюс додаткові “доганяючі” внески, що перевищують щорічні максимальні внески, якщо вам більше 55 років), до діючих обмежень внесків HSA. Кошти або вносяться до оподаткування (якщо вони беруться за рахунок вирахування заробітної плати), або надходять із повним вирахуванням податку з вашого валового доходу (якщо вносяться безпосередньо). Ліміти внесків на 2019 рік складають 3500 доларів США для фізичних осіб та 7000 доларів США для сімей. У 2020 році обмеження внесків збільшуються до 3550 доларів США для фізичних осіб та 7100 доларів США для сімей.
• Вам не потрібно використовувати ці гроші; він може перекинутися, щороку отримуючи відсотки без оподаткування.
• Але якщо ви все-таки вирішите використовувати його для витрат на охорону здоров’я, ви можете в будь-який час зняти його та витратити без оподаткування, з урахуванням обмежень, які ми обговоримо за мить.

Іншими словами, у вас є пул неоподатковуваних грошей, які ви можете витратити на більшість витрат на охорону здоров’я, які ваша медична страховка не покриває. Важко було б знайти когось, хто не вважав би цього багато.

Найголовніше, що слід зрозуміти, використовуючи HSA для медичних витрат, - це знати, що є, а що заборонено.

Податкова служба визначає "кваліфіковані витрати" у розділі 213 (d) Податкового кодексу, і список довгий, із сотнями записів. Їх загальний орієнтир полягає в тому, що витрати "повинні бути в першу чергу на полегшення або запобігання фізичним або психічним вадам, включаючи стоматологічну допомогу та зору".

Взагалі кажучи, ви можете платити лікарям, лікарням, стоматологам, оптометристам, аптекам та постачальникам медичних препаратів (останні два за витрати на рецепти, а не більшість безрецептурних) за послуги, що надаються власнику рахунку або члену сім'ї, якщо вони охоплюються вашим сімейним планом охоплення. Ви також можете зняти гроші з балансу ощадного рахунку для оплати співстрахування, доплати та премій COBRA та Medicare, але не регулярних премій за медичне страхування, що стягуються вашим страховим планом.

Ось деякі інші кваліфіковані медичні витрати за кодом IRS - і майте на увазі, що це далеко не повний перелік:

• Голковколювання
• Штучні кінцівки та зуби
• Послуги хіропрактики
• Контактні лінзи та окуляри
• Милиці
• Діагностичні прилади для медичних цілей
• Підвищення родючості
• Слухові апарати
• Домашня охорона здоров’я
• Довготривалий догляд, включаючи будинки престарілих
• Кисень
• Набори для тесту на вагітність
• Психіатрична та психологічна допомога
• Спеціальна освіта
• Киньте програми паління
• Вазектомія (і розворот)
• Програми схуднення як лікування медичного стану
• Інвалідні коляски
• Випадкові витрати на такі товари, як транспорт, паркування, харчування та готелі, необхідні для лікування

---