Вплив скорочення розподілу витрат на франшизи та обмеження, що не містяться в кишені, KFF

Заповнення потреби у надійній інформації щодо національних питань охорони здоров’я

Вплив скорочення розподілу витрат на франшизи та нестандартні ліміти

Американський закон про охорону здоров’я (AHCA) пропонує кілька змін до фінансової підтримки, доступної для людей, які вступають до негрупового охоплення. На додаток до модифікації преміальних податкових пільг, які отримують люди, AHCA скасує положення, яке зменшує навантаження на розподіл витрат для тих, хто вступає з низьким та середнім рівнем доходу, які отримують покриття через федеральний ринок або ринок штатів. Скорочення розподілу витрат є ключовою частиною фінансової підтримки, що надається цим учасникам; понад 6,4 мільйона людей були залучені до плану зі зменшеним розподілом витрат у 2016 році (див. "Факти про стан здоров'я"). Ця примітка коротко описує скорочення розподілу витрат у чинному законодавстві та ілюструє їх вплив, розглядаючи, як ці положення впливають на середні франшизи та максимальні обмеження, що містяться в кишенях, у базових планах срібла в 2017 році в державах, що використовують сприяний федеральним ринком.

Як працює зменшення розподілу витрат

Відповідно до чинного законодавства, люди, які мають право на отримання податкових пільг на основі свого доходу, також можуть мати право на зниження розподілу своїх витрат (тобто франшизи, співстрахування, доплати, ліміти з власного кишені), якщо вони беруть участь у програмі в срібний ярус. Страховики зобов'язані зменшити розподіл витрат, що застосовується до людей з низьким та помірним доходом, шляхом збільшення актуарної вартості плану, який обирають люди. Срібний план, як правило, має актуарну вартість 70%, а це означає, що страховики розраховують сплатити в середньому 70% покритих витрат учасників програми. Страхувальники повинні збільшити актуарну вартість до 94% для тих, хто зараховується з доходами нижче 150% бідності, до 87% для тих, хто зараховується, з доходами від 150% до 200% бідності та до 73% для тих, хто зараховується, з доходами від 200% до 250% від бідність. Вони роблять це, створюючи варіанти (що називаються зменшенням витрат, або плани КСВ) кожного срібного плану, який вони пропонують: кожен варіант знижує розподіл витрат для досягнення вищої актуарної вартості. Страховикам періодично відшкодовуються додаткові витрати на збитки, які вони несуть через зменшення розподілу витрат у цих планах.

Закон забезпечує страховикам гнучкість у визначенні способу розподілу витрат для досягнення цих актуарних рівнів вартості, хоча обмеження, що передбачають розподіл витрат, не можуть перевищувати встановлених сум. Ліміт із власної кишені - це максимальна сума, яку кандидат повинен сплатити за розподіл витрат на послуги, отримані в мережі; після досягнення ліміту страховик сплачує 100% вартості покритих послуг. У 2017 році максимальна сума, що застосовується для більшості планів, становить 7150 доларів США для одноразового покриття та вдвічі більше суми для сімейного покриття. Що стосується планів КСВ, то максимальні обмеження для одноразового покриття складають 2350 доларів США для тих, хто зараховується з доходами нижче 200% бідності, і 5700 доларів для тих, хто зараховується, з доходами від 200% до 250% бідності 1 (Докладніше про субсидії на медичне страхування) . Обмеження для сімейних планів CRS вдвічі перевищують єдині обмеження. Таблиця 1 ілюструє порівняння розподілу витрат у стандартному плані срібла та розподілу витрат у його варіантах КСВ.

Таблиця 1: Приклад зменшення розподілу витрат на розподіл витрат за планом
КСВ - 94	КСВ - 87	КСВ - 73	Срібло
Комбінована медична та лікарська франшиза (індивідуальне)	$ 0	500 доларів	2275 доларів	2400 доларів
Без кишені (індивідуально)	1250 доларів	2250 доларів	5700 доларів	7150 доларів
Відвідування лікаря первинної ланки	$ 0	10 доларів	20 доларів	20 доларів
Відвідування лікаря-спеціаліста	10 доларів	30 доларів	55 доларів	55 доларів
Відвідування швидкої допомоги	150 доларів	205 доларів	400 доларів	400 доларів
Стаціонар	10%	20%	30%	30%
Стаціонарний лікар	10%	20%	30%	30%
ДЖЕРЕЛО: Характеристики плану «Срібний план ринку Моліна» - другий план за найнижчими витратами в окрузі Франклін, штат Огайо