Що таке жолуді Roth IRA
Оновлено 26 травня 2020 р
Коли ви почали досліджувати варіанти виходу на пенсію, ви, мабуть, досить швидко натрапили на ІРА Рота. На папері вони звучать досить привабливо: ви фінансуєте їх грошима, за які ви вже заплатили податки. Але на відміну від звичайного брокерського рахунку, ваші інвестиції тоді зростають без оподаткування, і, на відміну від традиційних ІРА, ви не сплачуєте податків за вилучення коштів, які ви робите під час виходу на пенсію за допомогою ІРА Roth. І ви можете внести свої внески в будь-який час без штрафу. Звучить чудово, правильно?
Відкриття Roth IRA має багато переваг. Але вони не настільки прості, як це, і доступні не всім. Ось усе, що вам потрібно знати про фінансування вашого післяробочого життя, відкривши Roth IRA.
Що таке Roth IRA?
Названий на честь сенатора, який виступав за план, Roth IRA - це тип індивідуального пенсійного рахунку (IRA), який допомагає вам економити на пенсію з певними податковими пільгами. Ці податкові пільги є однією з ключових речей, яка відрізняє пенсійні рахунки від звичайних інвестиційних рахунків і робить їх таким потужним інструментом нарощування багатства.
Традиційний проти Рота ІРА
На відміну від традиційної ІРА, ваші гроші сьогодні не підлягають оподаткуванню. Але ви не будете платити податки з нього, коли він зросте, і ви зможете вилучити його всі без оподаткування після досягнення пенсійного віку, який наші друзі у федеральному уряді на даний час визначають як 59½. Натомість традиційні ІРА можуть дозволити нарахування податкових внесків зараз, але ви будете оподатковуватися за будь-які вилучення, які ви зробите на пенсії.
Розуміння ІРА Рота
Роту чи ні Роту - це тема багатьох дискусій серед фінансових радників, яка принципово зводиться до одного питання: чи думаєте Ви, що заробите більше грошей (і, отже, будете оподатковуватися більше) зараз чи пізніше? Якщо відповідь зараз, ви можете скористатися традиційною ІРА, яка може дозволити вам відраховувати свої внески, щоб знизити рівень оподатковуваного доходу.
Якщо ви думаєте, що можете заробляти більше грошей на пенсії (і, отже, ви, можливо, опинитесь у вищій податковій системі), ви можете захотіти Roth IRA. Зараз ти не зможеш зменшити свій податковий тягар, але оскільки ти вже маєш позицію з дядьком Сем з податкової точки зору, тобі не доведеться залагоджуватися пізніше.
Деякі фінансові радники особливо люблять ІРА Рота через певність, що оточує їх, коли справа доходить до сплати податків. Неможливо передбачити, як виглядатимуть податкові категорії в майбутньому, і IRA Roth запевняє вас, що ви не будете винні частині своїх невиплат перед федеральним урядом на пенсії.
Якщо ви не впевнені, експерти також рекомендують внести певну різноманітність у свої пенсійні рахунки, що мають пільговий характер. Це означає, що якщо у вас є традиційне значення 401 (k), ви можете вибрати Roth IRA, щоб мати більше податкових опцій, коли будете готові вийти на пенсію.
Фінансування Roth IRA
Обмеження внеску
Ви можете внести до 6000 доларів США на 2020 рік (7000 доларів США, якщо вам 50 або більше років). Але існують обмеження доходів.
Обмеження доходу
Ви все ще можете зробити зменшений внесок, якщо внесете більше 124 000 доларів США, але менше 139 000 доларів окремо або більше 196 000 доларів США, але менше 206 000 доларів США, якщо подаєте заявку спільно. Зверніться до свого фінансового радника, щоб визначити, яким може бути ваш зменшений внесок, якщо ви потрапляєте в такі групи податку на прибуток.